ETAPAS DEL LAVADO DE DINERO

Por: Daniel Vázquez
Lic. En Derecho UNAM
Presidente de Revista Divergencia

El lavado de dinero está inmerso generalmente en múltiples operaciones que pretenden ocultar la fuente original de los recursos, para que puedan ser utilizados posteriormente por los criminales.

Estas transacciones están clasificadas en 3 etapas:

• Colocación: Los recursos son colocados en el sistema financiero o en algún sector de la economía. Durante este proceso los montos y operaciones son vulnerables para su detección.

• Estratificación:Es la dispersión de los recursos a través de diversas transacciones de menor monto y que dificulta el rastreo de los activos.

• Integración: Consiste en mostrar o integrar los activos provenientes de actividades ilícitas, en operaciones, negocios o actividades que están legítimamente identificadas por las autoridades.

Se realiza mediante:

- Depósitos y disposiciones en efectivo de una cuenta a otro.

- Conversión de depósitos en efectivo en instrumentos monetarios (por ejemplo, cheques de caja y/o cheques de viajero.)

- Compra venta de bienes inmuebles.

- Reventa de bienes de lujo considerados de alto valor.

- Inversión en bienes raíces y negocios legítimos.

- Empresas fachada y/o fantasma.

- Casinos.

- Casas de Cambio.

Debido a la magnitud del problema, a la complejidad utilizada para lavar los activos y a que es difícil determinar el monto que estos representan, ha significado un gran reto cuantificar el monto de dinero que se lava anualmente.

Las consecuencias que genera el lavado de dinero son sociales, económicas y políticas, ya que para su realización es necesario evadir a las autoridades a través de complejas redes criminales. Por lo anterior, es que las redes de delincuentes han sofisticado sus sistemas hasta una escala internacional, respaldados por los avances tecnológicos en el sistema financiero, de transporte y de comunicación.

Algunos de los efectos que se derivan de las etapas de lavado de dinero son:

• Debilitamiento de las economías

• Volatilidad en tasas de interés y tipo de cambio

• Creciente inestabilidad en las empresas financieras

• Decremento en las recaudaciones públicas y, por lo tanto, en los presupuestos nacionales

• Baja credibilidad y confianza en las instituciones financieras

• Información estadística sesgada

• Corrupción en los sectores inmersos

• Fortalecimiento de actividades ilícitas